（刚毕业，中部券商投行vs平安养老险总部，该选那个好？）

小弟刚刚研究生毕业，本科数学统计，研究生金融，目前获得某中部券商济南总部投行左边offer右边（承揽承做岗）及平安养老险上海总部左边offer右边（队伍管理岗），正纠结去那个比较适合个人发展，考虑到工作压力和内容以及地域影响，蹲几个大神。

今天我们也来测评一下百岁人生（福享版）

那么百岁人生（福享版）的表现又如何呢？是否能够帮助我们优雅养老呢？话不多说，我们赶紧进入今天的主题

本文内容如下：

?百岁人生（福享版）的投保规则

?百岁人生（福享版）的收益表现

?百岁人生（福享版）的优势和不足

?天眼君小结

百岁人生（福享版）依然是爱心人寿旗下的一款养老年金保险产品，具体的保障内容和投保规如下：

可以看出，百岁人生（福享版）是一款平衡型养老年金保险，没有职业等级限制，最早55岁可以开始领取，领取方式分为月领和年领两种，未领取的年金可以进入现行4.6%的万能账户（年年丰盈终身寿险）或现行4%的累积生息账户，进行二次增值。从首次领取养老年金开始，到79周岁为保证领取时间。

此外，还有一些其他保障权益，如：加保、减保、保单贷款等。

接下来，我们一起看看百岁人生（福享版）的具体实现过程。

1.怎么投保？

百岁人生（福享版）的投保年龄为出生满7天-69周岁（含），这个年龄段确实非常广泛了，70岁之前的老人都能有机会投保。可以选择给自己投保，也可以给子女/配偶/父母投保。交费期间可以选择趸交/3年/5年交期（10年/15年/20年期交已经下架），职业要求1-6类，最低5000元起投，超出部分需要为百元的整数倍。起投门槛相当亲民，对于大多数工薪阶层来说都是可以接受的，不会有太大的压力。

购买百岁人生（福享版）选择趸交方式无需健康告知，期交的单笔投保金额≤200万的也不需要健康告知。对于身体有些小病小痛的人群来说十分友好，可以大胆购买。

如果是期交单笔投保金额＞200万的，需要履行如实告知的义务。如果健康告知不符合，保险公司是不承保的。一定要重视如实告知，否则出险后很有可能会被拒赔，损失惨重。

2.怎么领取？

百岁人生（福享版）年养老年金领取起始年龄有55周岁、60周岁、65周岁、70周岁四种，可以选择其中一种作为合同的领取起始年龄，领取方式有月领和年领两种，如果需要变更养老保险金领取方式，可以提出变更申请，保全生效后的下个保单周年日按新的领取方式处理，当前年度仍按变更前的方式处理。

（1）养老年金领取方式为月领，被保险人在每个月生效对应日0时生存的，月领金额=基本保险金额×8.5%

（2）养老年金领取方式为年领，被保险人在每个年生效对应日0时生存的，年领金额=基本保险金额

其中，自首次养老年金领取日（含）起至年满80周岁的首个保单周年日（不含）止为养老年金保证领取期间。也就是说保证领取到79周岁，这就意味着，如果选择55岁开始领取，就可以保证领取25年。

3.资金宽裕后是否能追加保费？

如果资金宽裕，百岁人生（福享版）支持追加保费，具体的加保规则如下：

（1）合同犹豫期后，且在交费期内，前10个保单年度（含）内，在每个保单周年日前30日内可以申请增加保额。

（2）每年仅可申请操作一次加保，每次增加保额的额度不能超过保险单所载的最初基本保险金额的20%。（3）基本保险金额增加部分的保险费仍按被保险人原投保时的年龄计算，需要补交加保前保险费差额。

（4）加保可以通过致电爱心人寿客服咨询办理。

4.如果遇到急需用钱的情况怎么办？

方式一：减保取现

如果急需用钱，百岁人生（福享版）可以通过减保的方式取出现金。具体减保规则如下：

（1）犹豫期过后，可以申请减保取现。

（2）减保后年交保费不能低于5000元，超出部分需要为百元的整数倍，没有取出的部分仍然可以在账户中继续复利增值。

（3）减保可以通过致电爱心人寿客服咨询办理。

方式二：保单借款

值得注意的一点：减保是一定会影响到后续收益的。如果不想减保的话，也可以通过保单借款的形式，临时借用一笔资金作为周转，百岁人生（福享版）具体的借款规则如下：

（1）在合同有效期内，可以申请保单借款，贷款金额不超过合同当时现金价值的80％并扣除各项欠款后的余额。

（2）每次贷款期限不超过6个月：比如您的保单经过时间复利增值后，现金价值有50万，那么想要贷款的话最高能贷出40万。

（3）贷款利率：目前官方公布的保单年化贷款利率为6.0%。

（4）贷款本金和利息需要在贷款到期时一并归还。如果到期未能足额偿还贷款本息，所欠的贷款本息将作为新的贷款本金计息。

（5）当未偿还贷款本息加上其他各项欠款达到合同的现金价值时，合同效力中止。

温馨提示：保单只是作为贷款的抵押物，只要是按时还款，保单的效益不会受到任何影响，这点完全不需要担心。

5.万一人不幸身故了怎么办？

如果被保人不幸身故，会根据被保人身故时间给付不同的赔偿金，具体情况如下：

（1）被保险人在首个养老年金领取日（不含）前身故的：已交保险费或现金价值的最大值

（2）被保险人在保证领取期间内身故的：一次性给付身故保险金=保证领取期间内应给付的养老年金总额（无息）-身故时已给付的养老年金总额

（3）被保险人在保证领取期间届满后身故的：身故保险金为0

以上就是百岁人生（福享版）的整个实现过程。

二、百岁人生（福享版）的收益表现

由于百岁人生现在最长交期只能选择5年，那我们就以30岁男性，年交5万，交费5年为例，看看60岁领取、65岁领取的百岁人生（福享版）到底能领多少钱。

（1）60岁领取

可以看出，以30岁男性，年交5万，交费5年，60岁领取为例，百岁人生（福享版）每年可以领到的养老金额为元，保证领取到80岁，60岁开始领取相当于保证领取20年，最少可以领到元，是所交保费的2.8倍。但领取金额并不属于高收益行列。

（2）65岁领取

那么65岁领取的百岁人生（福享版）表现又如何呢？我们来继续对比。

通过对比，同样以30岁男性，年交5万，交费5年为例，65岁领取的百岁人生（福享版）每年可以领到的养老金额为元，保证领取到80岁，65岁开始领取相当于保证领取15年，最少可以领到元，是所交保费的2.9倍。并且65岁领取金额仅次于乐养多位居第二。

综上：百岁人生（福享版）5年交费，保证领取时间越短，领取金额就会比其他产品高。如果选择70岁开始领取，保证领取时间为10年，比其他产品领取的会高很多，不过市面上可以选择70岁的领取的产品也很少。

三、百岁人生（福享版）的优势和不足

我们了解了百岁人生（福享版）的收益表现后，我们再来一起看看这款产品有哪些优势和不足。

1.优势

优势1：现金价值持续终身

百岁人生（福享版）的现金价值能够持续到终身，领取之后，现金价值依然还在，如果需要急用，也可把账户现金价值一次性取出，解决资金周转问题。

优势2：可以搭配万能账户/累计生息账户，二次增值

百岁人生（福享版）未领取的年金可以进入现行4.6%的万能账户（年年丰盈终身寿险）或现行4%的累积生息账户，进行二次增值。

优势3：保证领取时间越短收益越高

通过我们刚刚的对比，百岁人生（福享版）5年交费，保证领取时间越短，领取金额就会比其他产品高。从65岁开始领取，优势就已经很明显了，如果选择70岁开始领取，保证领取时间为10年，比其他产品领取的会高很多，不过市面上可以选择70岁的领取的产品也确实不多。

2.不足

当然，每一款保险产品都不是完美的，有亮点的同时也一定存在不足，那么百岁人生（福享版）有什么不足呢？

不足1：最长只能支持5年交

受互联网新规的影响，百岁人生（福享版）10年/15年/20年期交已经下架，现在只能选择趸交/3年/5年交。

不足2：55岁开始领取收益表现一般

如果选择55岁开始领取，就可以保证领取25年。保证领取时间越长，养老金的领取会越低；因此，选择55岁领取，百岁人生（福享版）会比保证领取20年的产品的养老金要低。具体低多少呢？我们以同样可以男性55岁开始领取的北京人寿京福颐年作对比。

30岁男性，年交5万，交费5年，55岁开始领取，乐养多是当之无愧的收益之王，每年可以领取元，京福颐年第二，每年可以领取元，而百岁人生（福享版）每年只能领取元，差距确实明显。

保通君小结

测评了这么多，相信大家对百岁人生（福享版）的各项表现都有了一个全面的了解，那么对于爱心人寿是一家怎样的保险公司是不是也很关心呢？这里呢，保通君反复强调，挑选保险重点看产品，各大保险公司都是受国家监管，都是放心靠谱的。

整体来说，百岁人生（福享版）对于5年交期，保证领取时间越长，养老金的领取会越低，55岁领取，会比保证领取20年的产品的养老金要低，60岁领取，和其他产品差异不大，从65岁开始领取，领取金额就会比其他产品高，最晚可以选择70岁开始领取。兼顾生存和身故保障，保单现金价值持续终身，综合测评，如果您需要一份各方面表现都比较平衡的养老储蓄，那么百岁人生（福享版）是个合适的选择！

但是对于想要追求高收益的人群，这款产品就满足不到了。

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